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Kredite und Hypotheken gelten heutzutage als eines der besten Mittel, um die monetären Anforderungen von Unternehmen und Privatpersonen zu erfüllen, für die sie in regelmäßigen Abständen einen bestimmten Prozentsatz des Kredits an den Finanzintermediär zahlen müssen. Hier in diesem Artikel werden wir die wichtigen Punkte der Unterschiede zwischen Zinssatz und Jahreszins diskutieren.
Vergleichstabelle
| Vergleichsgrundlage | Zinssatz | APR |
|---|---|---|
| Bedeutung | Der Zinssatz, zu dem die Darlehensgeber das an die Darlehensnehmer gegebene Darlehen verzinsen, wird als Zinssatz bezeichnet. | Jährlicher Prozentsatz oder Jahreszins (APR) sind die Gesamtkreditkosten, ausgedrückt als Jahressatz. |
| Was ist es? | Gebühr für geliehenes Kapital. | Effektiver Zinssatz, um verschiedene Darlehen miteinander zu vergleichen. |
| Bewertung | Niedriger | Höher |
| Transaktionsgebühr | Inklusive | Exklusiv |
Definition des Zinssatzes
Mit dem Laufzeitzinssatz meinen wir einen Zinssatz, den der Darlehensgeber für die Nutzung des geliehenen Vermögenswerts dem Darlehensnehmer für eine bestimmte Zeitspanne belastet. Hierbei handelt es sich um Fremdkapitalkosten, die als definierter Prozentsatz des Kapitalbetrags ausgedrückt werden. Der entliehene Vermögenswert kann Barmittel, Anlagevermögen oder kurzfristiger Vermögenswert sein. Sie wird während der Laufzeit der Schulden in regelmäßigen Abständen als fester Prozentsatz des Kapitals gezahlt.
Der Zinssatz variiert von Kreditgeber zu Kreditgeber und auch unterschiedliche Zinssätze gelten für verschiedene Kreditarten, die von demselben Kreditgeber angeboten werden. Es enthält keine Gebühren und sonstigen Kosten, die der Kreditnehmer bei der Kreditaufnahme bezahlt. Zusammengefasst handelt es sich bei dem Zinssatz um eine Gebühr, die von Banken oder anderen Finanzinstituten erhoben wird. Das gleicht andere eingegangene Anlagemöglichkeiten als Darlehen aus.
Definition von APR
APR oder Annual Percentage Rate ist der Zinssatz für die Gesamtschuld, der jährlich vom Kreditnehmer gezahlt wird. Es berücksichtigt alle Gebühren, Gebühren und zusätzlichen Kosten wie Hypothekendarlehen für eine Kreditkarte, Abwicklungsgebühren, Emissionsgebühren, vorausbezahlte Zinsen, Abschlussgebühren, Hypothekenversicherungsprämie usw., die mit der vom Kreditgeber in Rechnung gestellten Transaktion verbunden sind Kreditnehmer müssen Hypotheken, Kredite, Kreditkarten usw. bezahlen.
Vereinfacht ausgedrückt bedeutet APR, wie hoch die Kreditkosten für ein durchschnittliches Jahr während der Laufzeit des Darlehens sein werden. Es wird als wirksames Instrument für den Vergleich verschiedener Finanzprodukte betrachtet, anstatt einen Zinssatz zu verwenden. Dies ist ein echter Indikator für die tatsächlichen Kosten des Darlehens, bei dem ein niedrigerer effektiver Jahreszins niedrigere monatliche Zahlungen bedeutet, während ein höherer effektiver Jahreszins höhere monatliche Raten darstellt.
Hauptunterschiede zwischen Zinssatz und APR
Die Differenz zwischen dem Zinssatz und dem effektiven Jahreszins wird aus folgenden Gründen eindeutig gezogen:
- Der Zinssatz wird als der Zinssatz bezeichnet, zu dem die Darlehensgeber das Darlehen an die Darlehensnehmer verzinsen. APR oder Annual Percentage Rate sind die gesamten Kreditkosten pro Jahr.
- Der Zinssatz ist nichts anderes als eine Gebühr für den geliehenen Geldbetrag. Andererseits ist der effektive Jahreszins ein effektiver Zinssatz, der für den Vergleich zwischen verschiedenen Krediten verwendet wird.
- Im Allgemeinen ist der effektive Jahreszins höher als der Zinssatz.
- Die Transaktionskosten sind nicht im Zinssatz enthalten. Umgekehrt sind im Falle von APR die Transaktionskosten enthalten, dh Hypothekenversicherungsprämie, Verwaltungsgebühren, Rabattpunkte, Abwicklungsgebühren usw.
Fazit
Der Preis, zu dem das Geld aufgenommen werden kann, ist der Zinssatz, während der Jahreszins die tatsächlichen jährlichen Kosten der Mittelaufnahme widerspiegelt. Der grundlegende Unterschied zwischen diesen beiden besteht darin, dass, während der Zinssatz die aktuellen Finanzierungskosten angibt, der effektive Jahreszins verwendet wird, um das tatsächliche Bild der Gesamtkosten der Finanzierung darzustellen, wobei der Zinssatz und die für die Finanzierung des Darlehens erforderlichen Darlehensgebühren berücksichtigt werden.
