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Differenz zwischen Banksatz und MSF-Satz

Bankzinssatz ist der Satz, zu dem die Zentralbank bereit ist, die Finanzinstrumente zu erwerben, die unter Abschnitt 49 des RBI-Gesetzes fallen. Dies trägt dazu bei, die allgemeine Kreditsituation im Land zu erhalten. Es ist nicht dasselbe wie die MSF-Rate.

MSF steht für Marginal Standing Facility, das von den Banken nur in Anspruch genommen wird, wenn der Überschuss der SLR ihrer Netto- Nachfrage- und Zeitverbindlichkeiten erschöpft ist. Bei dieser Fazilität müssen Banken Zinsen zahlen, die um 100 Basispunkte höher sind als der Repo-Satz, der als MSF- Satz bekannt ist.

Viele denken, dass die beiden Zinssätze ein und dasselbe sind, und verwenden sie austauschbar, aber es gibt eine feine Differenz zwischen Bank-Zinssatz und MSF-Zinssatz, was im Artikel ausführlich erläutert wird.

Vergleichstabelle

VergleichsgrundlageBankrateMSF-Rate
BedeutungDer Bankzinssatz ist ein Abzinsungssatz, zu dem die Geschäftsbanken und die Finanzinstitute Darlehen von der Zentralbank aufnehmen.MSF Rate steht für Marginal Standing Facility, eine Rate, zu der die Geschäftsbanken über Nacht Gelder bei der Zentralbank aufnehmen.
BerechtigungAlle Geschäftsbanken und Finanzinstitute.Alle Scheduled Commercial Banks (SCB), die ein Girokonto haben, und ein Nebengeschäft (SGL) bei einer RBI.
Gültig ab19002011
Sicherheit verpfändenDas Darlehen kann ohne Verpfändung der Wertpapiere aufgenommen werden.Das Darlehen wird zur Sicherheit im Rahmen der SLR und bis zu einem bestimmten Prozentsatz der NDTL gewährt.

Definition des Bankzinssatzes

Der Zinssatz der Bank ist ein Zinssatz, zu dem die Zentralbank den Geschäftsbanken Geld zur Verfügung stellt, um die fehlenden Mittel zu decken. Immer, wenn die Geschäftsbank an Finanzierungsmitteln fehlt, kann sie das Darlehen bei der Apex-Bank, dh der Reserve Bank of India (RBI), aufnehmen. Die Zentralbank ist befugt, den Zinssatz der Bank zu erhöhen oder zu senken, um die Geldmenge in der Wirtschaft zu kontrollieren. Bei einer Erhöhung des Bankzinssatzes steigen auch die Kreditzinsen der Banken und bei einer Senkung des Bankzinssatzes sinken auch die Kreditzinsen.

Definition der MSF-Rate

Der Marginal Standing Facility Rate (MSF) wird als Fazilität bezeichnet, bei der die geplanten Geschäftsbanken über Nacht Kredite von der Zentralbank gegen die staatlich genehmigten Wertpapiere der SLR-Quote (SLR) (die den aktuellen Wert übersteigt) aufnehmen können SLR) bis zu einem bestimmten Prozentsatz ihrer Nettobedarfs- und Zeitverbindlichkeiten. Diese Fazilität steht den geplanten Banken, die ein Girokonto haben, und einem Tochterunternehmen (SGL) bei der RBI zur Verfügung.

Es liegt im Ermessen der RBI, das Darlehen zu gewähren oder nicht. Diese Einrichtung steht den berechtigten Banken an allen Arbeitstagen zur Verfügung, außer samstags zwischen 15:30 und 16:30 Uhr am Hauptsitz (Mumbai).

Hauptunterschiede zwischen Banksatz und MSF-Satz

  1. Der Bankzinssatz ist ein Zinssatz, zu dem die Geschäftsbanken Kredite von der RBI aufnehmen können, während der MSF-Zinssatz eine Fazilität ist, bei der die geplanten Geschäftsbanken über Nacht Gelder bei der Zentralbank aufnehmen können.
  2. Alle Geschäftsbanken und Finanzinstitute haben Anspruch auf das in Anspruch genommene Darlehen zu RZB-Zinssätzen der RBI, während der MSF-Zinssatz nur für die Scheduled Commercial Banks (SCB) mit Girokonto und das Nebengeschäft der Tochtergesellschaften (SGL) bei der RBI verfügbar ist.
  3. Der Banksatz gilt seit 1900, während der MSF-Satz 2011 eingeführt wurde.
  4. Der Hauptunterschied zwischen dem Zinssatz der Bank und dem MSF-Zinssatz besteht darin, dass der Kredit bei der Bank nicht durch Verpfändung von Wertpapieren gegeben wird, sondern bei MSF durch Verpfändung der staatlich genehmigten Wertpapiere (festgelegte Kriterien).
  5. Bank Rate ist nicht das letzte Mittel für Banken, während MSF Rate das letzte Mittel für Geschäftsbanken ist, die über Nacht Kredite aufnehmen können.

Ähnlichkeiten

  • Beides sind Diskontsätze, zu denen die RBI den Geschäftsbanken ein Darlehen gewährt.
  • Beide sind Zinssätze der Bank.
  • RBI schreibt beides vor.
  • Beide Einrichtungen werden von Banken in Anspruch genommen, wenn ein akuter Bargeldausfall vorliegt.

Fazit

Nach ausführlichen Erörterungen zu diesen beiden Unternehmen kommen wir zu dem Schluss, dass die Geschäftsbank alle Optionen in Anspruch nehmen kann, wenn es an Geldmangel mangelt. Der Hauptunterschied besteht jedoch in der Verfügbarkeit eines Kredits. Wenn beispielsweise die Bank dringend ein Darlehen aufnehmen muss, kann der MSF-Zinssatz gewählt werden, während im Normalfall der Bankzinssatz gewählt werden kann.

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