Finanzen sind das Rückgrat eines jeden Unternehmens, denn ohne ausreichende Mittel kann das Geschäft nicht ordnungsgemäß funktionieren. Ab dem Tag, an dem die Entscheidung getroffen wird, ein Unternehmen zu gründen, wird der Finanzierungsbedarf erkannt. Es ist erforderlich, Maschinen und Anlagen, Inventar, Büromöbel usw. zu kaufen, während ein gewisser Betrag für den regulären Betrieb benötigt wird.
Das vom Eigentümer eingebrachte Kapital reicht möglicherweise nicht aus, um alle finanziellen Anforderungen des Unternehmens zu erfüllen, sondern der Unternehmer muss andere Quellen suchen. Vor dem Unternehmer gibt es viele Möglichkeiten, Finanzmittel in Anspruch zu nehmen, und so kamen Kredite und Überziehungen ins Bild.
Lesen Sie den Artikel durch, um den Unterschied zwischen Überziehungskredit und Darlehen zu verstehen.
Vergleichstabelle
| Vergleichsgrundlage | Überziehung | Darlehen |
|---|---|---|
| Bedeutung | Überziehungen sind eine Vereinbarung, bei der der Kunde über den Restbetrag, der als Guthaben auf dem Girokonto steht, übersteigen kann, jedoch nur bis zu einer bestimmten Grenze. | Darlehen bezieht sich auf die festgelegte Geldsumme, die für einen bestimmten Zeitraum gegen Sicherheiten geliehen wurde und deren Zinsen voraussichtlich zurückgezahlt werden. |
| Was ist es? | Kredit | Geliehenes Kapital |
| Quelle von | Kurzfristige Mittel | Langfristige Mittel |
| Interesse | Auf zu viel gezahlten Betrag berechnet. | Auf Darlehen sanktioniert. |
| Zinsberechnung | Täglich | Monatlich |
| Rückzahlung | Durch Einzahlungen auf das Bankkonto. | Entweder auf Anfrage oder in festen monatlichen Raten. |
| Muss eine Person der Kontoinhaber sein, um diesen Service in Anspruch zu nehmen? | Ja, er sollte ein Girokonto bei der jeweiligen Bank haben. | Nein, das ist nicht obligatorisch. |
Definition von Überziehungskredit
Der Kontokorrentkredit ist eine Kreditfazilität, die Banken ihren Kontokorrentinhabern zur Verfügung stellen. Sie können Beträge abheben, die über das Guthaben auf ihrem Konto hinausgehen. Die Auszahlung kann jedoch nur bis zu einem bestimmten Betrag erfolgen, dh einem Überziehungslimit, das von der Bonität des Kunden abhängt und von Kunde zu Kunde variiert.
Mit der Überziehungsfazilität kann eine Einzelperson oder ein Unternehmen bei Bedarf kurzfristige Mittel abheben und diese zusammen mit den Zinsen über Einlagen auf dem Konto zurückzahlen. Kunden können von dieser Möglichkeit Gebrauch machen, indem sie die Bank schriftlich um Erteilung bitten. Die Anlage wird für ein Jahr sanktioniert und muss anschließend erneuert werden. Die Erneuerung der Fazilität liegt im Ermessen des kreditgebenden Instituts, abhängig von der zufriedenstellenden Führung des Kontos.
Es ist ein bisschen wie ein revolvierender Kredit, bei dem der Kunde den Betrag bei der Bank hinterlegt, um ihn wieder aufzunehmen. Die Zinsen werden somit auf den täglichen Sollsaldo des laufenden Kontos erhoben. Die Bank oder das Finanzinstitut hat das Recht, das Überziehungslimit jederzeit zu reduzieren oder die Fazilität zu kündigen. Der fällige Betrag kann von der Bank daher jederzeit ohne Rücksprache mit dem Kontoinhaber zur Rückzahlung abgerufen werden.
Definition von Darlehen
Unter dem Begriff „Kredit“ wird der festgelegte Kreditbetrag verstanden, der von Banken für eine bestimmte Laufzeit gewährt wird und in der Zukunft zurückgezahlt werden muss, zusammen mit Zinsen gemäß dem festgelegten Tilgungsplan.
Hierbei handelt es sich um eine Vereinbarung zwischen dem Kreditgeber (Bankunternehmen) und dem Kreditnehmer (Kunden), in der der Kreditgeber für einen bestimmten Zeitraum Geld an den Kreditnehmer überweist, das zusammen mit den Zinsen in der Zukunft zurückgegeben werden muss. Die Übertragung von Mitteln erfolgt gegen Sicherheiten wie Land, Gebäude, Fahrzeug, Gold und dergleichen. Bei Zahlungsverzug oder Zahlungsverzug des Kreditnehmers hat der Kreditgeber das Recht, den ausstehenden Betrag durch den Verkauf der Sicherheit zu realisieren.
Die Kreditwürdigkeit des Kunden spielt eine wichtige Rolle bei der Bestimmung, ob der Kreditnehmer die Fähigkeit zur Rückzahlung hat oder nicht. Auf der Grundlage der von den anerkannten Ratingagenturen abgegebenen Ratings wird der Darlehensbetrag sanktioniert.
Hauptunterschiede zwischen Überziehungskredit und Darlehen
Die nachstehenden Punkte verdeutlichen den Unterschied zwischen Überziehungskredit und Darlehen unter Berücksichtigung verschiedener Parameter:
- Eine Vereinbarung, bei der der Bankkunde mehr als das auf dem Girokonto stehende Guthaben abheben darf, wird als Kontokorrentkredit bezeichnet. Der festgelegte Geldbetrag, der für eine bestimmte Laufzeit gegen Sicherheiten geliehen wurde und der zukünftig mit Zinsen zurückgezahlt wird, wird als Darlehen bezeichnet.
- Während es sich bei den Kontokorrentkrediten um eine Kreditfazilität handelt, die die Bank ihren Kunden zur Verfügung stellt, handelt es sich bei dem Darlehen um das vom Kunden bei der Bank geliehene Kapital.
- Kontokorrentkredite sind eine kurzfristige Finanzierungsquelle; das erfüllt die Betriebskapitalanforderung des Unternehmens. Andererseits ist der Kredit ein Mittel zur langfristigen Finanzierung. das hilft beim Erwerb von Anlagevermögen wie Grundstücken, Gebäuden, Möbeln usw.
- Zinsen auf Kontokorrentkredite werden auf den überzogenen Betrag und nicht auf das gesetzte Limit erhoben, wohingegen Zinsen auf das Darlehen auf den gesamten Sanktionsbetrag erhoben werden.
- Zinsen auf Kontokorrentkredite werden täglich berechnet, bis der überzogene Betrag vollständig zurückgezahlt ist. Umgekehrt werden die Darlehenszinsen monatlich unter Berücksichtigung des Darlehens und der Laufzeit berechnet.
- Die Rückzahlung von Überziehungen kann durch Einzahlungen auf das Bankkonto erfolgen. Demgegenüber kann der Darlehensbetrag in Abhängigkeit von der Art des Darlehens zurückgezahlt werden, dh wenn es sich um ein Darlehen handelt, muss der Betrag auf Verlangen des Bankiers zurückgezahlt werden, im Falle eines Zeitdarlehens jedoch die Summe ist in gleichen monatlichen Raten (EMI) zahlbar.
- Um eine Überziehungsmöglichkeit in Anspruch zu nehmen, muss eine natürliche oder juristische Person ein Girokonto bei der jeweiligen Bank haben. Im Gegenteil, es gibt keine solche Voraussetzung, um ein Bankkonto für die Aufnahme eines Kredits zu sein.
Fazit
Kurz gesagt, Überziehungen sind eine Möglichkeit, die es einer Person ermöglicht, den Betrag weiterhin von ihrem laufenden Konto abzuheben, selbst wenn das verfügbare Guthaben gleich Null ist. Auf der anderen Seite ist der Kredit der von der Bank gegen Sicherheiten geliehene Fonds. Der auf den Kontokorrentsatz gesetzte Zinssatz ist höher als der Kredit.
