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Unterschied zwischen Kreditauskunft und Kredit-Score

Die Kredithistorie einer Person hat einen großen Einfluss auf ihr Finanzprofil, da sie von Banken, Versorgungsunternehmen, Arbeitgebern, Vermietern usw. zur Bestimmung der Kreditwürdigkeit verwendet wird. Daher ist es für einen wichtig, seine / ihre Kreditauskunft und Kreditwürdigkeit zu kennen, die von den Kreditauskunfteien (auch Kreditbüros genannt) erstellt werden. Ein Kreditbericht ist ein Dokument, das den Verlauf des Kreditverhaltens einer Person widerspiegelt.

Basierend auf den Informationen im Kreditbericht wird mit Hilfe einer mathematischen Formel, die als Kredit-Score bezeichnet wird, eine dreistellige Zahl generiert. Eine Reihe von Personen missverstehen oft die Kreditwürdigkeit für eine Kreditauskunft. Daher stellen wir Ihnen hier alle wichtigen Unterschiede zwischen der Kreditauskunft und der Kreditwürdigkeit vor.

Vergleichstabelle

VergleichsgrundlageKreditberichtKredit-Score
BedeutungKreditbericht bezieht sich auf ein Dokument, das der Kredit- und Zahlungshistorie einer Person entspricht.Die Kreditwürdigkeit ist eine Zahl, die die Kreditwürdigkeit einer Person auf der Grundlage ihrer Kredithistorie bestimmt.
AbhängigkeitEs hängt von der Kredithistorie einer Person ab.Es hängt von der Kreditauskunft einer Person ab.
BestimmtWie der Verbraucher in der Vergangenheit Kredite und ausstehende Schulden verwaltet.Wirksamkeit eines Verbrauchers bei der Verwaltung von Geld und Schulden.
Urteil basiertNeinJa

Definition des Kreditberichts

Eine Kreditauskunft wird als Momentaufnahme der Kredithistorie einer Person beschrieben, die von der Kreditagentur unter Berücksichtigung ihrer persönlichen Daten und ihrer Zahlungsgewohnheiten erstellt wird.

Sie umfasst Informationen, die sich auf die Identität dieser Person beziehen, wie Name, Adresse, Geburtsdatum, Sozialversicherungsnummer usw., und Angaben zu den Kreditangaben, wie Autokredite, Bildungsdarlehen, Kreditkartenkonten, die Geschichte der Zusagen und die Höhe der Gläubiger. Darüber hinaus enthält ein Kreditbericht auch Informationen, die sich auf Gerichtsurteile gegen die Person beziehen oder die Insolvenz angemeldet haben.

Eine Kreditauskunft ist wie eine Ausweiskarte, die eine genaue Vorstellung davon vermittelt, wie ein Verbraucher in der Vergangenheit mit Schulden umgeht? Dabei wird auch bewertet, wie oft ein Verbraucher seine Schulden rechtzeitig zahlt. Nehmen Sie mehr Schulden auf, als Sie sich leisten können?

Definition der Kreditpunktzahl

Der Kredit-Score ist eine dreistellige Zahl, die die Rückzahlungsaussichten der Schuld durch den Schuldner bestimmt. Es hebt die Informationen des Kreditberichts hervor und hilft zu antizipieren, wie hoch die Chancen der Rückzahlung der Schuld sind, wenn sie zur Zahlung fällig wird.

Diese Informationen werden von den Banken und dem Finanzinstitut verwendet, um zu bestimmen, ob ein Darlehen gewährt werden soll oder nicht, zu welchen Bedingungen das Darlehen sanktioniert werden soll und welcher Zinssatz zu welchem ​​Darlehen gewährt wird. Die Kreditwürdigkeit basiert auf einer Reihe von Faktoren, darunter Anzahl, Art und Alter der Konten, ausstehende Schulden, Eintreibungsverfahren gegen die Person, Zahlung der Rechnung, aktuell verfügbares Guthaben und so weiter.

Je höher die Kreditwürdigkeit, desto höher ist die finanzielle Vertrauenswürdigkeit der Person und desto höher sind die Chancen, sich für das Darlehen, die Vermietung von Wohnungen usw. zu qualifizieren.

Hauptunterschiede zwischen Kreditauskunft und Kreditpunktzahl

Die nachstehenden Punkte sind beträchtlich, wenn es um die Differenz zwischen Kreditauskunft und Kredit-Score geht:

  1. Eine Kreditauskunft kann als eine Zusammenfassung der Kredithistorie einer Person verstanden werden, die sich normalerweise auf ihre Fähigkeit bezieht, Verpflichtungen zu erfüllen. Umgekehrt ist der Kredit-Score nichts anderes als eine statistische Zahl, die die finanzielle Vertrauenswürdigkeit einer Person abhängig von ihrer Kredithistorie bestimmt.
  2. Ein Kreditbericht ist ein eigenständiges Dokument, das die Kredithistorie eines Verbrauchers zusammenfasst, die von den Kreditbüros ausgestellt wird. Andererseits basiert die Kreditbewertung auf den Details der Kreditauskunft.
  3. Eine Kreditauskunft wird von den Kreditauskunftsstellen unter Berücksichtigung einer Reihe von Faktoren wie der Zahlungshistorie, der Kredithistorie, der Kreditarten usw. verwaltet, um zu ermitteln, wie der Verbraucher in der Vergangenheit Kredite verwaltet. Im Gegensatz dazu beinhaltet die Kreditpunktzahl die Gesamtpunktzahl, die dazu dient, die Kreditwürdigkeit einer Person zu bestimmen, und welche Möglichkeiten bestehen, dass eine Person den Kredit zurückzahlen und pünktliche Zahlungen leisten wird.
  4. Während ein Kredit-Score auf Beurteilungen basiert, ist dies nicht eine Kreditauskunft.

Fazit

Kreditauskunft und Kredit-Score sind für Banken, Geldgeber, Vermieter und andere Parteien von größter Bedeutung, da sie das Risiko der Kreditvergabe an eine Person vorhersehen und Verluste aufgrund von Forderungsausfällen reduzieren. Es ist auch für die Bank hilfreich, zu entscheiden, ob eine Person für das Darlehen in Frage kommt oder nicht, welcher Zinssatz in Rechnung gestellt wird und welche Kreditbedingungen gelten.

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