Doppelversicherungen sind nicht genau gleichbedeutend mit Rückversicherungen, da es sich um einen Risikoübergang einer Versicherung durch die Versicherungsgesellschaft handelt, indem sie bei einem anderen Versicherer versichert werden. Es gibt also eine feine Linie von Unterschieden zwischen Doppelversicherung und Rückversicherung, die in diesem Artikel erläutert werden.
Vergleichstabelle
| Vergleichsgrundlage | Doppelte Versicherung | Rückversicherung |
|---|---|---|
| Bedeutung | Doppelversicherung bezieht sich auf eine Situation, in der das gleiche Risiko und der gleiche Gegenstand mehr als einmal versichert sind. | Rückversicherung impliziert eine Vereinbarung, bei der der Versicherer einen Teil des Risikos überträgt, indem er ihn bei einem anderen Versicherungsunternehmen versichert. |
| Gegenstand | Eigentum | Risiko des Erstversicherers |
| Vergütung | Sie kann bei allen Versicherern geltend gemacht werden. | Es kann vom ursprünglichen Versicherer verlangt werden, der diesen vom Rückversicherer beansprucht. |
| Verlust | Der Schaden wird von allen Versicherern im Verhältnis zur Versicherungssumme aufgeteilt. | Der Rückversicherer haftet nur für den Rückversicherungsanteil. |
| Ziel | Um den Versicherungsnutzen zu gewährleisten | Um das Risiko des Versicherers zu reduzieren |
| Interesse des Versicherten | Versicherbares Interesse | Kein Interesse |
| Zustimmung des Versicherten | Notwendig | Nicht nötig |
Definition der Doppelversicherung
Doppelversicherung wird als Versicherungsvereinbarung bezeichnet, bei der ein bestimmtes Subjekt oder Risiko mit mehreren Versicherungspolicen desselben Versicherers oder mit mehreren Versicherern für den gleichen Zeitraum versichert ist. Sie dient dazu, Sicherheit und Zufriedenheit zu erreichen, wobei die Versicherer den entstandenen Schaden für den Versicherten wettmachen.
Im Schadensfall kann der Versicherte im Rahmen der betroffenen Versicherungen von allen Versicherern Schadensersatz verlangen. Der Gesamtbetrag der Entschädigung kann jedoch nicht den tatsächlichen Schaden übersteigen, der ihm entstanden ist. Die Versicherer leisten also einen Beitrag in Höhe der Versicherungssumme.
Definition von Rückversicherung
Rückversicherung ist ein Produkt, das Versicherungsgesellschaften anderen Versicherungsgesellschaften zur Deckung großer Schäden anbieten. Wenn ein Versicherungsunternehmen nicht in der Lage ist, den gesamten Schaden aus der versicherten Versicherung zu tragen, kann es bei einem anderen Versicherer in die Rückversicherung gehen, in der ein Teil des Risikos rückversichert wird.
Normalerweise wählt die Versicherungsgesellschaft die Rückversicherung, wenn die Versicherungssumme hoch ist, und eine einzelne Versicherungsgesellschaft kann diese nicht ohne weiteres tragen.
Der ursprüngliche Versicherer gibt einen Teil seines Geschäfts an einen anderen Versicherer ab, im Wesentlichen wird das Risiko von diesem Versicherungsunternehmen unterschrieben und akzeptiert. Im Einzelnen handelt es sich bei der Rückversicherung um einen Vertrag zwischen der Zedentengesellschaft (ursprünglicher Versicherer, der einen Teil des Risikos verschiebt) und dem Rückversicherer über die Aufteilung des Risikos der Versicherungspolice gegen einen Teil der Versicherungsprämie.
Im Schadensfall wird die Höhe der Forderung in dem Verhältnis getragen, in dem sie sich darauf geeinigt haben, das Verlustrisiko zu teilen.
Hauptunterschiede zwischen Doppelversicherung und Rückversicherung
Der Unterschied zwischen Doppelversicherung und Rückversicherung wird in den folgenden Punkten ausführlich erläutert:
- Unter einer Doppelversicherung versteht man eine Versicherung, bei der das Vermögen oder der Vermögenswert bei vielen Versicherern oder bei mehreren Versicherungen bei demselben Versicherer versichert ist. Umgekehrt kann Rückversicherung als die Vereinbarung definiert werden, die dem Versicherungsunternehmen hilft, das Risiko der Versicherungspolice auf einen anderen Versicherer zu übertragen.
- In der Doppelversicherung ist der Gegenstand der Versicherung das Eigentum, für das die Versicherung von verschiedenen Versicherern übernommen wird. Andererseits wird in der Rückversicherung die Rückversicherung auf Risiko des ursprünglichen Versicherers getätigt.
- Im Schadensfall kann der Versicherte im Falle einer Doppelversicherung alle Versicherer einfordern. In der Rückversicherung kann der Versicherte gegenüber dem ursprünglichen Versicherer, der seinerseits vom Rückversicherer eine Entschädigung verlangt, Schadensersatz verlangen.
- Bei der Doppelversicherung wird der tatsächlich entstandene Schaden im Verhältnis der Versicherungssumme von allen Versicherern geteilt. Anders als in der Rückversicherung haftet der Rückversicherer für einen Teil des Risikos, das vom zedierenden Unternehmen rückversichert wird.
- Während die Doppelversicherung die Vorteile der Versicherung sichert, zielt die Rückversicherung auf die Verringerung der Risikoverpflichtung des Versicherers ab.
- In der Doppelversicherung hat der Versicherte ein versicherbares Interesse am Versicherungsvertrag. Im Gegensatz dazu hat der Erstversicherte in der Rückversicherung kein Interesse an der Rückversicherung.
- Eine Doppelversicherung ist nur möglich, wenn der Versicherte seine Zustimmung dazu erteilt. In der Rückversicherung ist dagegen die Zustimmung des Versicherten nicht erforderlich.
Fazit
Die Versicherung ist ein Vertrag zwischen dem Versicherten und dem Versicherer, bei dem der Letztgenannte dafür verantwortlich ist, den entstandenen Schaden gegen die Prämie auszugleichen. Doppelversicherung und Rückversicherung klingen gleich, unterscheiden sich jedoch in dem Sinne, dass die Doppelversicherung vom Versicherten selbst übernommen wird, während die Rückversicherung eine Vereinbarung zwischen zwei Versicherern ist, die einen Teil des Risikos abdeckt, also vom Versicherer.
