Auf der anderen Seite ist ein ungesichertes Darlehen ein Kredit, der durch die Kreditwürdigkeit und Zahlungsfähigkeit des Kreditnehmers abgesichert ist. Diese werden an Promorter ausgegeben, um die Beitragsnorm des Promorters zu erfüllen. In diesem Artikel haben wir alle notwendigen Unterschiede zwischen besicherten Darlehen und unbesicherten Darlehen zusammengestellt. Es kann Ihnen helfen zu entscheiden, welches Darlehen am besten für Ihre Bedürfnisse geeignet ist.
Vergleichstabelle
| Vergleichsgrundlage | Gesichertes Darlehen | Ungesicherte Darlehen |
|---|---|---|
| Bedeutung | Das Darlehen, das durch einen Vermögenswert besichert ist, wird als gesichertes Darlehen bezeichnet. | Ein unbesichertes Darlehen ist das Darlehen, bei dem kein als Sicherheit belastetes Vermögen vorliegt. |
| Basis | Sicherheit | Kreditwürdigkeit |
| Verpfändung von Vermögenswerten | Ja | Nein |
| Verlustrisiko | Sehr wenig | Hoch |
| Amtszeit | Lange Zeit | Kurze Zeit |
| Teuer | Nein, aufgrund niedriger Zinsen | Ja, weil der Zinssatz hoch ist |
| Kreditlimit | Hoch | Vergleichsweise weniger |
| Recht des Kreditgebers, falls der Kreditnehmer nicht bezahlt | Verwirkt den Vermögenswert. | Kann ihn wegen des Geldes verklagen. |
Definition von gesicherten Darlehen
Eine Art von Darlehen, bei dem der Kreditnehmer einen Vermögenswert als Sicherheit gegen den Darlehensbetrag verpfändet, wird als gesichertes Darlehen bezeichnet. Bei Zahlungsverzug hat der Darlehensgeber das Recht, das Wertpapier zu beschlagnahmen und zu verkaufen, um den geliehenen Betrag zurückzufordern. Dabei ist zu beachten, dass der Kreditnehmer den Vermögenswert nicht für die Genehmigung des Darlehensbetrags übertragen muss, sondern dass er die Immobilie besitzen kann, bis er den Darlehensbetrag nicht bezahlt. Im Falle der Nichtrückzahlung des Darlehens verfällt der Vermögenswert vom Kreditinstitut.
Bei einem gesicherten Darlehen wird die Höhe der vom kreditgebenden Institut sanktionierten Schuld auf der Sicherheit basieren. Die Zinssätze sind niedrig, da das Darlehen durch die Immobilie geschützt wird. Die Arten von gesicherten Darlehen sind:
- Hypothekendarlehen
- Zwangsversteigerung
- Rücknahme
- Darlehen ohne Rückgriff
Definition von ungesicherten Darlehen
Der Darlehensvertrag, in dem ein Vermögenswert den Darlehensbetrag nicht schützt, ist Ungesicherter Kredit. Bei dieser Art von Darlehen besteht keine Verpflichtung des Kreditnehmers, einen Vermögenswert als Sicherheit zu verpfänden. Das Darlehen wird als ungesichert bezeichnet, da es keine Garantie für die Zahlung gibt und wenn der Kreditnehmer in Zahlungsverzug gerät, das Finanzinstitut ihn nur für das Geld verklagen kann, den Betrag jedoch nicht zwangsweise oder durch den Verkauf seines Vermögens zurückfordern kann.
Das Risiko ist sehr hoch, da die Immobilie den Betrag nicht unterstützt. Der Darlehensbetrag wird auf der Grundlage der Kreditwürdigkeit, des Finanzstatus, des Charakters und der Zahlungsfähigkeit des Kreditnehmers genehmigt. Dies wird auch zu einem der Kriterien für die Festlegung des Zinssatzes. Für die Inanspruchnahme solcher Kredite muss der Kreditnehmer über eine hohe Bonität verfügen.
Im Falle einer Insolvenz des Kreditnehmers haben die ungesicherten Gläubiger das Recht, den Betrag aus ihrem Vermögen zu realisieren. Die gesicherten Gläubiger erhalten jedoch zunächst die Sicherheiten des Vermögens, danach werden die unbesicherten Gläubiger anteilig ausbezahlt. Ein gutes Beispiel für ein solches Darlehen ist eine Kreditkarte.
Hauptunterschiede zwischen gesicherten Darlehen und ungesicherten Darlehen
Nachfolgend sind die Hauptunterschiede zwischen einem besicherten Darlehen und einem unbesicherten Darlehen aufgeführt
- Die Art des Darlehens, bei dem die Sicherheit den Darlehensbetrag unterstützt, wird als gesichertes Darlehen bezeichnet. Ungesicherte Kredite sind dagegen solche, bei denen kein Vermögenswert als Sicherheiten gehalten wird.
Gesicherte Kredite werden auf Basis von Sicherheiten sanktioniert, die Kreditwürdigkeit wird jedoch für die Genehmigung unbesicherter Kredite geprüft. - Bei besicherten Krediten wird der Vermögenswert verpfändet, wohingegen bei unbesicherten Krediten keine Verpfändung von Vermögenswerten erfolgt.
- Das Verlustrisiko ist bei dem besicherten Darlehen im Vergleich zu einem unbesicherten Darlehen sehr gering.
- Das gesicherte Darlehen ist langfristig angelegt, während das unbesicherte Darlehen kurzfristig ist.
- Der Zinssatz im gesicherten Darlehen ist aufgrund der Sicherheiten niedrig. Umgekehrt ist der Zinssatz im unbesicherten Darlehen vergleichsweise hoch.
- Das Kreditlimit ist bei dem besicherten Darlehen hoch, was im Fall eines unbesicherten Darlehens vergleichsweise niedrig ist.
- Bei Zahlungsverzug des Schuldners hat der Gläubiger das Recht, den im Secured Loan hypothekierten Vermögenswert zu beschlagnahmen und zu verkaufen. Im Gegensatz zu Unsecured Loan kann der Gläubiger Klage gegen ihn einreichen und das Geld einfordern.
Fazit
Gesichertes Darlehen und Ungesichertes Darlehen, beide sind gut an ihrem Platz. Bei einem besicherten Darlehen besteht eine Garantie, dass der Kreditgeber den Betrag durch Veräußerung des Vermögenswertes zurückerhalten kann, wenn der Kreditnehmer die Zahlung in Verzug bringt, weshalb die Laufzeit lang ist. Abgesehen davon muss der Kreditnehmer das Geld innerhalb der vereinbarten Zeit bezahlen. Andernfalls übt der Kreditgeber ein Pfandrecht über den Vermögenswert aus. Im Falle eines ungesicherten Kredits ist das Risiko sehr hoch, weshalb die gesamte Kredithistorie geprüft wird und der Kredit nur an diejenigen vergeben wird, die hohe Bonitätswerte haben. Das Darlehen ist in der Regel für einen kurzen Zeitraum zulässig, jedoch mit hohen Zinssätzen.
